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央行数字货币（cbdc）应该成为中央银行在数字时代提供的通用支付手段。与此同时，cbdc的设计必须保护消费者隐私、维护现有金融体系。为此，国际清算银行（bis）为cbdc制定了“微创化”（“minimally invasive”，即负面影响最小化）设计要求，该设计保留了私营部门在零售支付和金融中介中的主要作用，并讨论了cbdc底层技术的影响。中国人民大学金融科技研究所（微信id：ruc_fintech）对该文的核心内容进行了编译。

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